来源：雪球App，作者： 阿俊的投研小筑，（https://xueqiu.com/7791515291/326544480）

在网上浏览一些微博和帖子，经常会看到一个话题：就是你的第一桶金是怎么来的？

只要一聊到“第一桶金”，这个话题的关注度和回帖的活跃度都很高，好像这个第一桶金一般都是对应着准确的判断、过人的勇气、少有的运气、以及不低的金额，然后靠着第一桶金，开启了一帆风顺的人生，也一定伴随着一个精彩的故事。

如果按照以上的标准，我相信对于绝大多数的普通人来说，我们的人生里都没有“第一桶金”的概念，我们能有的也仅仅是日复一日努力上班换取而来的工资。

一边是精彩的“第一桶金”，一边是令人乏味的日常工资。我们当然对于前者有更多的注意和倾向，但现实会告诉我们，后者才是大多数人正常的人生发展。

所以，我们想要一个健康的财务状况甚至是财务自由的目标，那么就需要开始规划好自己的财务计划了。

有句老话：“少年靠体力，中年靠脑力，老年靠财力”。

这句话正是对应了上面所说的，我们在年轻的时候，都需要靠工作来积累自己的本金，刚入职场从技能、经验、学识等都比较浅显，只能做一些基本的工作和处在初级的岗位。这个阶段就是靠我们的体力和精力来赚取收入。

等到中年时期，工作的经验也有了，对遇到的问题已不再像年轻时候茫然不已，知道如何处置了。但在这个阶段，你已经没办法和年轻人去比时间和精力，你最值钱的是你的判断和决策能力，胜任的岗位也一般是管理岗位了，更多是管理人员，无需自己执行具体任务。

用亚马逊的CEO的贝索斯的话来说，我花这么高的价钱去雇佣这些高级的管理人员，买的不是他们的时间和精力，而是他们准确的决策能力，在一年内，他们只需要做出几个高质量的决策，那么我付给他们的薪水就物有所值了。

最后就是老年靠财力了，等到年老的时候，已经无法继续工作，这个时候需要靠积蓄和投资收益来支付日常支出。事实上，当你有一定资产体量的时候，每年的投资收益不一定比你每年的工作收入低。

因为在复利的作用下，随着时间的推移，越到后面，资产增长的幅度越快！

以上基本是一个普通人的常规流程。

但是我一直的建议是，我们不要等到老年之后工作不了才想着去靠投资改善生活。这个事情应该在你“少年靠体力”的阶段就要开始。

因为复利的增长有几个重要的要素：本金，年化收益率，时间。

很多人关注的是本金和收益率，总是想着一年来个几倍，常常忽略了时间的作用，要知道，哪怕收益率不高，但是只要时间够长，最终的结果也是令人惊讶！

投资这件事永远是越早开始越好，每个月拿出你工资的一部分作为投资本金，学会延迟满足并开始投资，不要被现在的消费主义给洗脑，我们真正需要的东西其实并不多。

我们来假设一个例子，一个25岁的年轻人月薪8000元，每个月拿出1500元，一年相当于拿出18000元（不考虑未来工资还会不断提高的影响）。定期投入宽基指数比如沪深300指数等，按照过往的收益率来看，很大概率可以做到8%的收益。

那么经过40年后这个年轻人到达65岁要退休的时候，这个账户的钱是多少？

答案是466万！

假设收益率可以提高到10%，那么这个账户的金额将达到831万！

每年仅是10%，也许很多“股神”都看不起，认为这不过是一次涨停板就能轻松达到的收益。

试想一下，如果在你老年的时候，账户里有大几百万，尽管还不能让你财务自由随心所欲，但是最起码你可以完全覆盖掉你自己的老年生活。

这就是我经常说的做不到财务自由没关系，至少能做到财务健康！

我越来越觉得投资这件事并不需要全职，在工作之余花一些时间学习投资知识，把经典的价值投资相关的书籍都看一遍，所有的坑之前的大师都替你踩过了，也都总结在书里了。

理念的东西掌握了就开始研究公司就好，花点时间和精力寻找3-5家具备强大强大护城河的公司买入持有，并且定时跟踪几家公司的业务经营情况，查阅每年公司披露的财报，这么几年下来，你一定会比90%以上的人了解你所持有的公司。

在投资领域，认知就代表着金钱，换句话说，你其实是在玩一个金钱的游戏，你比别人多一点对公司的了解，你赢钱的概率就会多提升一点。

工作投资双轮驱动，初期工作产出为主，后期投资产出为主。有一天你发现你的投资收益远超于你的工作收入时，你就自由了！

这是我几年参与投资之后的感想。